近年来,国民生活质量的不断提高导致了消费观念的转变,人们逐渐开始习惯于提前消费的模式,个人消费贷款业务已然成为商业银行信贷产品的重要组成部分,贷款业务规模正以惊人的速度扩张。但我国的个人消费金融起步较晚,缺乏完善的信用管理和法律制度,传统商业银行正受到互联网金融企业的冲击,面临着诸多潜藏的风险,传统商业银行个人消费贷款业务的发展存在不确定性,建立健全完善的个人消费贷款信用风险管理体系对商业银行未来的发展具有重要意义。本论文以S银行Y分行为例,通过COSO企业风险管理框架理论系统性的分析了该行个人消费贷款信用风险管理的八大风险管理要素,并重点运用PEST外部宏观环境分析模型识别企业外部经营风险。通过企业内部个人访谈、问卷调查的方式,识别信用风险管理过程中的问题,并对每一项问题提出优化方案,对该行个人消费贷款信用风险管理起到了积极的推动作用,有助于Y分行个人消费贷款资产质量的控制,进一步实现信用风险控制价值的创造。并为行业内个人消费贷款信用风险管理提供实践参考,同时检验了COSO企业风险管理框架理论的普遍性。
基本信息
| 题目 | S银行Y分行个人消费贷款信用风险管理研究 |
| 文献类型 | 硕士论文 |
| 作者 | 陈裴 |
| 作者单位 | 上海外国语大学 |
| 导师 | 郑晓薇 |
| 文献来源 | 上海外国语大学 |
| 发表年份 | 2020 |
| 学科分类 | 经济与管理科学 |
| 专业分类 | 企业经济,金融,投资 |
| 分类号 | F832.4;F272.3 |
| 关键词 | 企业风险管理框架,商业银行,个人消费贷款,信用风险管理 |
| 总页数： | 71 |
| 文件大小： | 2083K |
论文目录
| 致谢 |
| 摘要 |
| Abtract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外个人消费贷款信用风险管理研究与文献评述 |
| 1.2.1 国内个人消费贷款信用风险管理研究 |
| 1.2.2 国外个人消费贷款信用风险管理研究 |
| 1.2.3 国内外文献评述与借鉴 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 商业银行个人消费贷款信用风险管理的理论基础 |
| 2.1 商业银行个人消费贷款业务概述 |
| 2.1.1 商业银行个人消费贷款的定义 |
| 2.1.2 商业银行个人消费贷款的种类 |
| 2.1.3 商业银行个人消费贷款的特点 |
| 2.2 商业银行个人消费贷款信用风险概述 |
| 2.2.1 商业银行个人消费贷款信用风险的定义 |
| 2.2.2 商业银行个人消费贷款信用风险的特征 |
| 2.2.3 商业银行个人消费贷款信用风险管理的定义 |
| 2.3 全面风险管理理论与ERM框架 |
| 2.3.1 理论概述 |
| 2.3.2 ERM框架的内容 |
| 第3章 S银行Y分行个人消费贷款业务经营环境分析 |
| 3.1 S银行Y分行背景介绍 |
| 3.2 S银行Y分行个人消费贷款业务经营现状 |
| 3.2.1 S银行Y分行个人消费贷款业务整体规模及分布 |
| 3.2.2 S银行Y分行个人消费贷款业务风险指标情况 |
| 3.2.3 S银行Y分行个人消费贷款业务全流程管理架构 |
| 3.3 宏观环境分析——基于PEST模型 |
| 3.3.1 政治环境因素分析 |
| 3.3.2 经济环境因素分析 |
| 3.3.3 社会环境因素分析 |
| 3.3.4 科技环境因素分析 |
| 3.3.5 PEST分析结论 |
| 第4章 S银行Y分行个人消费贷款业务信用风险管理问题 |
| 4.1 信用风险内部管理问题 |
| 4.1.1 风险管理内部架构待改善 |
| 4.1.2 信用风险管理目标不明确 |
| 4.1.3 各防线间信息沟通不畅通 |
| 4.2 信用风险控制问题 |
| 4.2.1 风险事项识别预警能效低 |
| 4.2.2 风险度量与评估技术滞后 |
| 4.2.3 缺乏信用风险持续监控手段 |
| 4.3 信用风险处置问题 |
| 4.3.1 信用风险控制活动形式化 |
| 4.3.2 风险应对处置手段单一 |
| 4.4 现存信用风险管理问题的总结 |
| 第5章 S银行Y分行个人消费贷款业务信用风险管理优化 |
| 5.1 信用风险内部管理优化 |
| 5.1.1 优化风险管理组织架构 |
| 5.1.2 量化信用风险管理目标 |
| 5.1.3 建立定期沟通交流机制 |
| 5.2 信用风险控制优化 |
| 5.2.1 强化预警识别及预警业务动态化管理 |
| 5.2.2 构建科学的信用风险评估模型 |
| 5.2.3 推动长效全流程监控云系统建设 |
| 5.3 信用风险处置优化 |
| 5.3.1 落实信用风险控制活动 |
| 5.3.2 丰富风险应对处置手段 |
| 第6章 S银行Y分行风险管理优化方案的实施与保障 |
| 6.1 优化方案的实施 |
| 6.2 优化方案的保障措施 |
| 6.2.1 团队建设 |
| 6.2.2 考核配套 |
| 6.2.3 科技融合 |
| 6.2.4 文化深植 |
| 第7章 结论 |
| 7.1 基本结论 |
| 7.2 本文研究中的不足 |
| 7.3 后续研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
参考文献
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